英国运通卡使用心得

作者:神医穿肠 来源:互联网 2017-10-16 11:19:19 7 0
大家好,工作空闲经常上来学习,这几天休假,得空上来回馈一下论坛,分享一下在英国这几年用的American Express卡;

因为工作的原因,所以属于重度用卡那类的,每月支出在£500k左右,持续了很多年,所以积攒了一些经验和心得希望对大家有用;

白金卡初始下卡是£50k额度,用了很多年后现在额度在£1m,是我的主卡,之前的商业开支大部分在上边;
我主要用到的benefit:伦敦和巴黎的欧洲之星休息室;旅游保险,牙不太好,碰巧去LA探望家人的时候好几次牙疼做了root canal,2千美金左右,给跪,后来都赔了

Purcahse protection:每年最高赔付2万,单次最高赔2500,购买的东西3个月内赔付有效,基本提交就赔,但是产品本身瑕疵不算,只赔丢失和个人不小心损坏的,网上提交claim保险的时候,三天内会有专人电话过来,主要是套话抓字眼,问是产品本身有问题(defects)还是自己不小心弄坏的,丢失的话直接就赔,但有时候会要求上传警察局报案报告;一年内赔付超过8千镑会有inspector上门了解情况,以防滥用保险,我最高试过一年内claim £18k,inspector来过俩次,一次是自己用坏的他把东西拿走后送修无效赔付了,一次是丢失要亲自看看警察局的报案报告;Refund protection:这个是渣渣,比如买1千镑的东西,店家不肯定,如果你claim这个,只会赔500镑还是300镑我忘了,还不如去claim purchase protection,直接说丢失了,赔全额-50镑费用;

Travel protection:极度好用,同条件下的amex自己的travel insurance价值135镑每年;出行丢了赔付基本没问题,但切记丢了后要去当地警察局或者机场填一张报告,一般都会要求上传;酒店基本上不会给你开这样的报告,即使你在酒店丢了东西,因为他们怕担责任;购买的物品3个月内出行时丢失的,也可以申请赔付purchase protection;

FHR,用过一次,体验不好,会有预定后Amex合作的travel agent丢失订单,导致没订上的情况,到店后傻眼了,最后只退了我预定的钱以及给我重新安排了同级别的入住,该入住是要求我用这卡付款然后他们免掉这笔扣款;
我几乎只住SPG的酒店,本身是白金卡,所以FHR主要是连续多晚送一晚以及100美金的券,我都没用到过;

Membership Rewards:每年平均积累在5m points左右,主要使用用途:以2:1的兑换比率转到SPG上住酒店,度假住店,和用starpoints换各大航空的头等舱免票,本人是所有航空公司白板,只有在国内实在换不到票才现金买票的那种,比如我最常飞的俩个地方,北京-沈阳,广州-湛江,这种短途的长期没有里程票,比较郁闷;

商业白金卡:去年开始商业支出都转到了这卡上,跟个人白金卡其实是完全一样的;在用个人白金卡后申请到的商业白金卡,membership积分会一块合并在一起,所有商业支出得到的积分个人使用其实是可以的;

Harrods Amex:商场内每镑积分5点,相当于5%回报率,内人平时买护肤品包包和海鲜用;

英航Amex:年费195镑,相比起刚开卡的时候涨了很多了,每年刷够1万镑拿到陪伴票后就压箱,内人和我各有一张,都是为了陪伴票,回国都是BA头等飞北京,175k avios俩张票+1千镑tax,对于我来说很实用,因为BA是唯一一个直飞北京并且可以带3个32kg行李箱的,金卡好像可以带4个行李箱,这是内人喜欢BA的主要原因,因为我们每次从国内回来都带满6箱的零食和一些电器产品啥的,女人的想法我不懂;如果不是因为内人要求只直飞,我会选择阿联酋;
平时主要在Amazon上买东西用,我的avios积分主要来自于BA的Gate 365 shopping portal,平时网购买酒护肤品等等送高端顾客攒的积分,一年大概在2m avios左右;

SPG Amex:每镑积1 starpoint,满25000镑每年送一张券但只可以住最高C4的酒店,并且只能周末入住,属于极度辣鸡;一开始是想用来积累starpoints的,但是由于额度只有几万镑,得经常还卡,所以用了1年后销卡了,每几天就要还卡实在是对于工作不便,英国没有商业版SPG Amex;
现在都是通过amex membership points 2:1的比例换过来,虽然不太划算,但是跟工作便利程度上比这不算什么;
本人认为英国版的SPG Amex属于渣渣级别的,除非有商业版;

Lloyds Avios:平时吃M记KFC上馆子,以及最主要是出国用,是英国唯一一张有reward point并且出国用没有extra charge的卡,长期出差在欧洲使用,并且可以现金还款,是很多taxi driver最喜欢的卡,因为他们现金多;

Financial Review:因重度用卡,在开卡2年后被financial review,一开始是review我自己名下的卡,由于内人有我的附属卡,所以连带的她名下的amex也被一块review,所以如果担心被financial review连累亲属盆友的话,最好不要给别人开附属卡,会有连带效应;
Review期间卡被锁了1个月,但是是在我当时出差了1个月没有时间处理的情况下,回伦敦后提供了bank statement后第二天解锁,需要联系Credit Team电话咨询一下原因,主要还是想看bank statements;解锁后卡跟原来一样使用,额度也没有任何改变;

还卡窍门跟credit report的关系:英国的credit report是这样算的,信用机构每个月会把上个月的credit情况发送报告去各大credit agents,而这个credit的情况是根据你上个月出statement的那一天的结果来计算的,statement date之前的所有消费不会显示;而各大信用机构认为,信用卡欠款在大于16k的情况下,属于重度用卡者,会极大极大的影响信用分评级;
也就是说,如果你是重度用卡使用者,又不想影响你的信用评级的话(以防某个月你想开卡但是由于上个月的花费太多导致信用分超级低),请在你的statement due date之前那一天把所有欠款降低到你所有信用额度累积的30%以内;
比如:有3张信用卡,每张额度5千镑,一共额度是15000镑,那么在statement due date出来前,不要欠信用卡的款超过4500镑;
Amex白金卡等签帐卡因为没有显示额度,所以是不算入信用里,但是占有信用额度,还是上边的例子,额度一共15000镑,一共花了4500镑,额外还有一张签帐卡,花费了1万镑,那就是一共欠款14500镑,用的是你15000镑的额度,属于极度重度信用透支用户;
所以即使我花好几百K每个月,但总是在statement date之前,把所有欠款还清,这样credit rating还是保持优良;我的信用卡每月欠款额度基本是维持在1%-5%左右;

以上是我的一些经验,希望对于在英国的各位有帮助


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